地方移住の大きな壁となる「住まい」の問題。「新築か、中古リノベか、それとも賃貸か」という選択に、正解はありません。 資産価値だけで考えれば、新築は「負債」の代表格です。しかし、私は10年前に新築を選び、今も一点の後悔もありません。
今回は、投資効率や合理性だけでは測れない「心の価値」という物差しについてお話しします。家計管理やNISAで「守り」を固めているからこそ選べる、攻めの住まいづくりとは何か。その最適解を紐解きます。
「新築か、中古か、賃貸か」という終わらない悩み
地方移住を考えたとき、誰もが一度はこう悩みます。
新築を建てて失敗したらどうしよう？
中古を安く買ってリノベするのが、今の正解じゃないか？
そもそも住宅を購入せずに、賃貸住宅の方がお得じゃない？
物価高や増税が続く今、その不安は当然です。 中古でローンを抑える、あるいは身軽な賃貸で様子を見る。 これらは現代において、非常に賢い選択といえます。
しかし、10年前の私は「新築」しか見えていませんでした。 そこには大きな「誤算」と、それ以上の「納得」がありました。 住宅購入は資産か、それとも負債か、それとも…。 私なりの結論をお話しします。
「新築以外」が難しかった、たった一つの理由
なぜ、中古住宅リノベや賃貸住宅ではダメだったのか。
それは、私が求めた「静かな環境」に理由がありました。
自然豊かな聖域に、都合よく中古物件が出ることは稀です。 また、古い実家で育った私には、譲れない性能がありました。
- 高い断熱性能： 冬の寒さに凍えず、家族と暖かく暮らしたい。
- 場所の優先： 理想の環境で、この性能を確保するには「新築」しかなかった。
当時はマネーリテラシーも低く、「家賃を払うより得」という危ういロジックで自分を納得させていた面もありました。
【そこそこの考え】：「資産価値」と「心の価値」の天秤
今のマネーリテラシー思考で見れば、新築の住宅購入は「リスクの塊」です。
- 見えないコスト： ローン、固定資産税、多額の維持費・修繕費。
- 自由の喪失： 場所が固定され、生き方の柔軟性が下がる。
- 経済的合理性： 賃貸の方がトータルコストは安く、リスクも低い。
地方での住宅購入を単に資産価値で見れば、私の決断は「大損」かもしれません。
しかし、私はこの家を「心の価値」で買いました。
冬でも暖かいリビングで、静かな森を眺める時間。 広い庭で子供たちが五感を育む環境。 この幸福感は、通帳の数字以上に人生を豊かにしてくれました。 たとえ価値がゼロになっても、ここで過ごす「最高の時間」は消えない。 そう確信したからこそ、私は一点の後悔もなくこの負債を引き受けています。
私が「価値がゼロになってもいい」と言い切れるのは、他で資産の土台を作っているからです。 [35年ローンの地方会社員が資産5,000万円を築く「生存戦略」完全ロードマップ]では住宅という「大きな負債」を抱えつつ、着実に資産を増やすための全体戦略を公開しています。
後悔しないための「自分なりの物差し」
今の時代、無理に新築を建てる必要はありません。 中古リノベや賃貸でリスクを抑える生き方は、とてもスマートです。 でも、もしあなたが「どうしてもこの場所で、この暮らしがしたい」と心が震えたなら、その「心の価値」を信じてみてください。
「合理的な資産」か、「納得のいく負債」か。 決めるのは、あなた自身の物差しです。
さて、あなたは将来の「資産価値」を気にしながら暮らしたいですか？ それとも、価値がゼロになっても惜しくないほどの「最高の今」を過ごしたいですか？
